Χαλαρώνουν οι όροι για νέα δάνεια

Ελαφρύνει τους όρους δανειοδότησης στη λιανική τραπεζική η Κεντρική Τράπεζα (ΚΤ) μετά τις παραινέσεις από τα πιστωτικά ιδρύματα και τον πολιτικό κόσμο να εξαλειφθούν όροι που δυσχεραίνουν τις πιστωτικές διευκολύνσεις.
 
Η εφημερίδα «Φιλελεύθερος»  παρουσιάζει σε σχετικό ρεπορτάζ τις κυριότερες τροποποιήσεις της οδηγίας που ετοίμασε η Κεντρική Τράπεζα και έχει αποστείλει σε όλα τα εμπλεκόμενα μέρη για να υποβάλουν τυχόν σχόλια μέχρι τις 15 Ιανουαρίου 2016.
 
Καθορίζονται οι ελάχιστες πρακτικές που πρέπει να ακολουθούν τα πιστωτικά ιδρύματα και τα δικαιολογητικά που οφείλουν να λαμβάνουν, κατά τη διαδικασία αξιολόγησης νέων πιστωτικών διευκολύνσεων, από φυσικά πρόσωπα και αυτοεργοδοτούμενους, ενώ εξαιρούνται οι επιχειρήσεις.
 
 Από την οδηγία δεν απουσιάζει και η ενότητα για δανεισμό σε ξένο νόμισμα. Μια από τις αλλαγές στη νέα οδηγία, όπως αναφέρει η ΚΤ στο σημείωμά της, είναι ότι «αποδίδεται περαιτέρω έμφαση στην αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής της νέας πιστωτικής διευκόλυνσης και διαγράφεται η πρόνοια για την απαίτηση πλήρους εξασφάλισης όλων των πιστωτικών διευκολύνσεων.
 
Συναφώς, το κριτήριο του λόγου “δάνειο προς αξία” (loan to value ratio) για την παραχώρηση νέας πιστωτικής διευκόλυνσης απαλείφεται και εναπόκειται πλέον στο πιστωτικό ίδρυμα να αξιολογήσει το επίπεδο ιδίας συνεισφοράς που κρίνεται ικανοποιητικό και που αντανακλά τον κίνδυνο κάθε πιστωτικής διευκόλυνσης.
Επίσης αντικαθίσταται το κριτήριο του λόγου “δάνειο προς εισόδημα” (loan to income ratio) με το ποσοστό του “80% των διαθέσιμων εσόδων” ως κριτήριο αξιολόγησης της ικανότητας αποπληρωμής όσον αφορά τα φυσικά πρόσωπα».
 
Τα διαθέσιμα έσοδα υπολογίζονται με βάση τα στοιχεία που παρουσιάζονται στην κατάσταση προσωπικών οικονομικών στοιχείων και αντιπροσωπεύουν τα καθαρά έσοδα που παραμένουν μετά την αφαίρεση όλων των εξόδων και φόρων του νοικοκυριού, τα οποία μειώνονται κατά 20% ώστε να καλύπτονται απρόβλεπτα έξοδα χωρίς συνέπειες στην ικανότητα αποπληρωμής.
 
 Μεταξύ άλλων, η προτεινόμενη οδηγία περιορίζει τη λήψη των εξασφαλίσεων και προσωπικών εγγυήσεων στην κάλυψη των συγκεκριμένων πιστωτικών διευκολύνσεων για τις οποίες λαμβάνονται. Για τις προσωπικές εγγυήσεις η Κεντρική αναφέρει «λόγω των γνωστών προβλημάτων που έχουν προκύψει από την υπέρμετρη και χωρίς επαρκή αξιολόγηση λήψη προσωπικών εγγυήσεων είναι αδόκιμη και ως εκ τούτου δεν προνοείται πλέον στην οδηγία».
 
Σχετικά με την απλοποίηση πληροφοριών που απαιτούνται από τους δανειολήπτες η Κεντρική Τράπεζα αναφέρει «οι πληροφορίες που προτείνεται να λαμβάνουν τα πιστωτικά ιδρύματα από τους δανειολήπτες έχουν σημαντικά περιοριστεί και προνοείται όπως οι αναλυτές πιστώσεων απαιτούν πληροφορίες, ασκούν την κρίση τους λαμβάνοντας υπόψη την πολυπλοκότητα της κάθε περίπτωσης, των αξιολογούμενων κινδύνων καθώς και την επάρκεια των ήδη διαθέσιμων πληροφοριών και εγγράφων. Για τον σκοπό αυτό γίνεται ειδική μνεία για την αξιοποίηση των στοιχείων που παρουσιάζονται στον κεντρικό μηχανισμό ανταλλαγής, συλλογής και παροχής δεδομένων».
 
Σχετικά με τα δάνεια σε ξένο νόμισμα, πέρα από την επαρκή πληροφόρηση που πρέπει να δίνεται στον πελάτη, έχουν γίνει τροποποιήσεις ώστε να συνάδουν με τις πρόνοιες της οδηγίας 2014/17/ΕΕ. Η οδηγία παρέχει το δικαίωμα στο δανειολήπτη να μετατρέψει τη σύμβαση σε εναλλακτικό νόμισμα, είτε σε νόμισμα στο οποίο λαμβάνει τα εισοδήματά του, είτε στο νόμισμα κράτους-μέλους στο οποίο κατοικεί ή και στις δυο επιλογές. Η ανταλλαγή διενεργείται στην ισοτιμία της ημέρας κατά την οποία ο δανειολήπτης αιτείται τη μετατροπή.
 
Επίσης το πιστωτικό ίδρυμα οφείλει να ειδοποιεί τον δανειολήπτη σε τακτική βάση εγγράφως, όταν, λόγω της ισοτιμίας, το σύνολο του ανεξόφλητου υπολοίπου του δανείου αυξάνεται κατά 20%. 

Πηγή: Φιλελεύθερος

Ακολουθήστε το omegalive.com.cy
στο Google News